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经过一个夏天和秋天的备战，开战的时机已经成熟，经过商议，金军将开战的时机定在十二月初，之所以选择初冬，是因为女真人更熟悉这种气候，在冬季作战方面经验丰富。还有一点就是，这时候大小河流都已经结冰，利于女真骑兵的快速通过。

可以说，金军对这场战役的策划做足了功课，从军队的调动、粮草的组织、天气的选择、战略欺骗、兵力牵制、战法等方面做了周密的安排，可以说占尽了天时、地利、人和，足以见得金国此次南下已不同于往次，是经周密计划之后，有备而来，再观宋朝，却没做任何战争的准备。一场野蛮覆灭文明的战争拉开了黑沉沉的大幕！

与前两次不同的是由于金国丢了奉圣州，而经过艰苦的谈判，银术可无功而返，不但没要回来，连借路也被拒绝了，这样西路军便失去了南下的通道。即便如此他们也没有放弃攻宋的打算，而是决定东西两路都取道河北，同从燕京府出发。

宗翰领一路自河北西路，翰离不自河北东路两路并驱南下，渡过黄河后合兵一处，会攻汴京，出动兵力十一万，并在南京平州留兵五万以宗干为都帅，随时南下增援，同时防止西京之兵趁机进攻燕京府。

在开战之初，金军以绝对优势的骑兵集群发动快速突击，河北地方宋军被金人打的落荒而逃，节节败退，两路金军像尖刀一样直插北宋腹地，遇到坚城即绕路而行，准备通过一轮突然而猛烈地打击，一举攻占开封。

十二月十日，大宋刚刚补上了答应的赔款，人质也已经上路，可金军却突然发起了进攻。这如一记闷棍敲得大宋君臣发懵，一个个都毛了爪。耿南仲到羡慕起了自己举荐的李邦彦，这小子接到诏书后，并没有立刻回京上任，他还在半路上磨蹭，不但免了贡献妻儿，还不用给自己挡枪。

因为耿南仲等人一味寄希望于求和。此时的京城，战守之具还一概未做准备。他们认为养几十万兵于京城之下，哪来那么多的钱粮？何况现在已与金国议和，何须再用兵？不但解散了各路勤王之兵，还下令各军原地待命，不准擅自入京。这样一支勤王兵马也没有赶过来，他自然成了官家埋怨的对象，忠臣攻击的靶子。

就在北宋朝廷的大臣们议论纷纷，莫衷一是的时候，完颜宗翰的西路军势如破竹，如狂一般卷过了河北西路，一路上宋朝守城官吏大多弃城而逃。重镇真定两次被金军攻陷。但是为了取悦女真人，一直未加修缮，被金军轻而易举的攻下。十二月二十日，仅仅十天宗翰抵达黄河北岸。

宣抚副使折彦质领兵十二万驻扎于黄河南岸迎敌，签书枢密院事李回也率一万骑兵防守黄河。金兵探马探知消息后，回报宗翰，称黄河边有宋朝重兵集结，不可轻率渡河。完颜娄室献计：“南朝兵力虽多。但毫不足惧，只须今夜把所有战鼓聚集于阵前，通宵达旦擂响战鼓，天亮时再看宋兵有何变化。”